Информация: Общество

Что делать вкладчику, если банк прекратил свою деятельность?


Ликвидация банка - явление в нашей стране, к счастью, не такое уж распространенное. Потому, когда одно из давно работающих и, казалось бы, надежных кредитных учреждений, как, например, ОАО "МАБЭС "Сахалин-Вест", вдруг оказывается несостоятельным, вкладчиков охватывает паника. В такой ситуации люди просто не знают, как себя вести.

В этой связи газета "Южно-Сахалинск сегодня" и главное управление Банка России по Сахалинской области провели прямую телефонную линию. На вопросы вкладчиков отвечали начальник ГУ ЦБ России по Сахалинской области Владимир АПАНАСЕНКО и представитель Агентства по страхованию вкладов Алексей НИКИФОРОВ.

- Скажите, пожалуйста, что же стало причиной краха "Сахалин-Веста"?

В.АПАНАСЕНКО:

- Потеря ликвидности кредитной организацией "Сахалин-Вест", способности рассчитываться по обязательствам с кредиторами. Это произошло в связи с тем, что руководство банка неправильно выбрало стратегию. Не буду вдаваться в технические детали - их очень много. Например, вклады "до востребования" (сегодня вкладчик принес деньги, а завтра может их забрать) размещались в долгосрочные активы. Это была одна из значимых причин необратимого кризиса, что и привело к нынешней ситуации.

- А что вообще делать вкладчику банка, потерявшего лицензию?

А.НИКИФОРОВ:

- Прежде всего - не паниковать, а прийти в банк, в котором он обслуживался. Как правило, вся информация вывешивается на его дверях. В случае с "Сахалин-Вестом" она размещена и на сайте банка в Интернете. Ответы на интересующие вас вопросы можно всегда найти и на сайте Агентства по страхованию вкладов или задать их по телефону "горячей линии" 8-800-200-08-05. Звонок бесплатный из любой точки России. Выплачиваются деньги непосредственно из фонда страхования вкладов. Выплата гарантированных государством денег производится не ранее чем через 14 дней со дня отзыва лицензии у банка - если речь идет о сумме, не превышающей 400 тысяч рублей.

- Можно ли перевести деньги со счета в "Сахалин-Весте", например, в Сбербанк?

А.НИКИФОРОВ:

- Нет. На сегодня запрещены какие-либо операции по счетам банка "Сахалин-Вест", все они заморожены. Выплаты осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Возмещение же можно перевести куда вам удобно - на любой указанный вами счет, в любой другой банк. Просто нужно будет указать в заявлении, каким образом вы желаете получить деньги: наличными, на пластиковую карточку или на счет.

- А где брать бланк заявления?

- В банке-агенте. О местах расположения банков-агентов, то есть тех из них, какие выберет Агентство по страхованию, мы известим вкладчиков 21 августа. В этот же день начнется выплата страхового возмещения.

- Меня интересует, когда и сколько процентов от оставшейся части вклада смогут получить бывшие вкладчики "Сахалин-Веста" после выплаты им страхового возмещения?

В.АПАНАСЕНКО:

- Это произойдет не раньше чем через 5-6 месяцев после начала работы временной администрации банка. Через 2,5-3 месяца будет принято решение арбитражного суда. С большой долей вероятности можно предположить, что банк признают банкротом. Как показывает российская практика, такие выплаты начинаются примерно через полгода с момента отзыва лицензии. Сейчас нельзя абсолютно точно сказать, сколько это будет процентов. Можно лишь предполагать, что оставшиеся вклады (те, которые выплачиваются не по страховому случаю) покроются практически полностью, так как требования вкладчиков - физических лиц удовлетворяются в первую очередь.

- Проживаю в Южно-Сахалинске. У меня в "Сахалин-Весте" осталось 430 тысяч рублей. Знаю, что государством защищены 100 тысяч рублей. Если я подам в суд, смогу ли получить свои деньги быстрее или, наоборот, это замедлит процедуру возврата?

А.НИКИФОРОВ:

- На сегодняшний момент страхование вкладов предполагает возмещение до 400 тысяч рублей. Поэтому могу вас успокоить: вы получите большую часть суммы. Не попадают под действие страховки приблизительно 30 тысяч рублей, которые вы получите за счет конкурсной массы примерно через полгода (конкурсная масса - это собранная часть активов, за счет которых гасятся долги банка).

- А как скоро я получу свои деньги?

- В любой день в течение полугода, начиная с 21 августа.

- Являюсь вкладчиком "Сахалин-Веста". Хотел бы узнать насчет страхового случая: что нужно сделать, чтобы заявить о себе?

А.НИКИФОРОВ:

- Спокойно ждать 21 августа. Временной администрацией по управлению банком "Сахалин-Вест" сформирован реестр вкладчиков, который передан в Агентство по страхованию вкладов. Оно и будет проводить выплаты.

- То есть меня, как вкладчика, автоматически внесли в реестр?

- Конечно.

- И все же подскажите, пожалуйста, Интернет-адрес "Сахалин-Веста", где я смог бы получить самую подробную информацию.

- Записывайте, www.svbank.ru. Также вы можете зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов: www.asv.org.ru. Там найдете информацию о том, когда, где и как можно получить свои деньги. К тому же есть бесплатные звонки по ¬России на "горячую линию" Агентства. Есть телефон "горячей линии" и в Центро¬банке по Сахалинской области - 78-11-34.

- Меня попросила позвонить бабушка-соседка. Ее интересует, будут ли организованы какие-то консультационные пункты, центры, куда бы она могла подойти и где ей помогли бы оформить документы или заявление.

В.АПАНАСЕНКО:

- Обязательно. Таких точек по городу будет много. 21 августа мы объявим, куда людям можно обращаться.

- И как долго будут действовать эти точки?

- Не менее шести месяцев.

- Я и моя дочь - вкладчики банка "Сахалин-Вест". Один вклад - 100 тысяч рублей, другой - 234 тысячи рублей. В начале сентября улетаем в отпуск. Есть ли вероятность получить деньги до нашего отъезда?

В.АПАНАСЕНКО:

- Вы их получите.

- Сумма в 234 тысячи возвращается полностью?

А.НИКИФОРОВ:

- Полностью вам будет возмещено

100 тысяч рублей. И еще 90 процентов от 134 тысяч рублей. Деньги сможете получить как наличными, так и зачислением на карточку либо перечислением на указанный вами расчетный (лицевой) счет в любом банке.

- А остальные я что, теряю?

- Нет. На оставшуюся сумму вы ¬за¬полняете заявление-требование кредитора - физического лица и относите во временную администрацию банка "Сахалин-Вест". Работа по выплате будет проводиться после суда. Эти деньги вы сможете получить в течение полугода. Волноваться не стоит. Как показывает практика, первая очередь, к которой относятся вкладчики банка, получает деньги всегда.

- Понесет ли руководство банка "Сахалин-Вест" какое-то наказание за неправильную финансовую политику?

В.АПАНАСЕНКО:

- Вопрос достаточно сложный, и сейчас я не могу на него ответить. Если будет доказано фиктивное, то есть намеренное, банкротство банка, то, безусловно, по закону руководство понесет наказание. Разбираться же в причинах, вызвавших несостоятельность кредитного учреждения, предстоит конкурсному управляющему, а также сотрудникам из Агентства по страхованию.

- Как распознать ненадежный банк?

В.АПАНАСЕНКО:

- Абсолютных рецептов здесь нет. Есть косвенные признаки, по которым можно составить представление о кредитной организации. Например, агрессивность банка. Стоит обращать внимание на то, как он ведет себя в процентной или в рекламной политике. Если банк вдруг массированно начал наращивать рекламу, это может означать, что он хочет расширить сферы своего влияния, что вроде бы хорошо. А с другой стороны, ему, может быть, необходимо пополнить ресурсную базу. Значит, такое кредитное учреждение пробуксовывает в своих расчетах, и ему просто нужно привлечь дополнительные средства. Это может говорить о том, что в банке не все хорошо. Прежде чем открывать счет, пройдите по банкам, обратите внимание на информационные стенды, на обслуживание. Существует рейтинг банков - по капиталу, по достаточности, по ликвидности. Он периодически публикуется на специальных сайтах и обязательно - в ведомственных газетах. Обратившись к ним, вы сможете увидеть, какова ситуация на банковском рынке, и, думаю, это поможет вам определиться с выбором. Что же касается привлекательных высоких процентов, не забывайте - их еще нужно отработать. А это всегда связано с рисками.

- У меня во вкладе осталось 100 тысяч рублей плюс 12 тысяч - проценты. Получу ли я всю сумму сразу или проценты потом?

В.АПАНАСЕНКО:

- Вы получите 110 тысяч 800 рублей.

- Если банк просто решил прекратить свою деятельность (не по причине ликвидации), то в какие сроки он должен известить об этом вкладчиков и рассчитаться с ними?

В.АПАНАСЕНКО:

- Конкретных сроков ¬извещения вкладчиков, как и сроков выплаты им денежных сумм, при добровольной ликвидации банка законодательными и нормативными актами не предусмотрено. Общим собранием акционеров определяются порядок и сроки ликвидации банка. Назначается ликвидационная комиссия, которая в свою очередь обязана опубликовать в печати сообщение о месте, времени и порядке выплаты денежных сумм.

- Есть ли в ¬нашем городе банки, которые может постигнуть участь "Сахалин-Веста"?

В.АПАНАСЕНКО:

- Любое коммерческое предприятие связано с рисками, которых масса: от глобальных финансовых до природных катастроф, которым подвержены не только банки, но и в целом экономика. Дать 100-процентную гарантию не может никто. Однако в настоящий момент все самостоятельные кредитные организации финансово устойчивы.

Лариса ВЛАДИМИРОВА, газета «Южно-Сахалинск сегодня».

21 августа 2008г.


Вернуться назад